Интенсив · 10 уроков · 5 дней
Разбираемся, где на рынке облигаций встречаются 20–40% годовых, чем инвестор платит за такой процент и как собрать портфель, который платит тебе по графику, как зарплата.
в этом месяце · купоны по графику
Учебный пример портфеля, не прогноз доходности
С чего всё начинается
Пару лет назад можно было вообще не думать: положил, дождался, забрал проценты, продлил.
Сейчас ставку по продлению опять выбирает банк, и выбирает под свои задачи. На то, насколько за год подорожала корзина в магазине, он не оглядывается.
А на Мосбирже тем временем торгуются сотни бумаг, по которым государство или крупная компания платит держателю заметно больше банка. Деньги там не заперты до конца срока: бумагу можно продать в любой рабочий день.
Понедельник, 12 октября
Новые условия уже действуют для продлений.
Продлить на 6 месяцев на новых условиях? Ставку назначает банк.
Следующая выплата по графику: 9 ноября.
Две строчки, два процента, отличаются только цифрами. При этом по одной из них через полгода могут перестать платить. Включи рентген: так карточку читаешь после интенсива.
Учебный пример, бумаги условные. Как читать эти признаки, разбираем в уроках 3, 4 и 7.
Для кого интенсив
На руках от трёхсот тысяч до двух миллионов. Вклад заканчивается, банк уже прислал предложение продлить. В акции идти не хочется: один раз уже обжигался.
Слушаешь меня год, со всем соглашаешься, а брокерского счёта так и нет. Мешает не сложность темы: непонятно, где открывать, что нажимать и с чего начать.
Что-то покупал, что-то не выросло, теперь деньги лежат мёртвым грузом, и возвращаться на рынок страшно.
Как это работает
Каждая облигация платит купон по своему графику: раз в месяц, в квартал или в полгода. Даты известны заранее, они записаны в самой бумаге.
Если собрать бумаги так, чтобы их графики не совпадали, деньги приходят каждый месяц. Такой портфель собираем в девятом уроке, под твою сумму и твою цель.
Подвигай сумму и посмотри, как это выглядит на годовом графике.
Расчёт упрощённый: без реинвестирования, комиссий и изменения цен. Доходность облигаций не гарантирована, а высокий процент всегда означает высокий риск. Это иллюстрация механики, не инвестиционная рекомендация.
Чему учимся
После интенсива ты открываешь любую облигацию и понимаешь, что за цифры перед тобой. Нажми на любую строку.
Почему бумага за тысячу стоит 874 рубля
Цена облигации пишется в процентах от номинала. Когда ставка в стране растёт, старые бумаги дешевеют, а погасят их всё равно по тысяче. Разница тоже твой доход.
Урок 2Понимаешь, как устроен рынок облигаций, и видишь, где на нём лежат 20–40%
Что такое облигация и почему её покупатель становится кредитором. Четыре семьи бумаг: государственные, крупных компаний, высокодоходные и валютные. Почему одна даёт 15%, а соседняя 35%.
Открываешь любую облигацию и понимаешь, сколько она реально принесёт
Номинал и рыночная цена: почему бумага за тысячу рублей стоит 870. Купон фиксированный, плавающий и привязанный к инфляции, и какой из них брать при какой ставке.
Открываешь любую бумагу на Мосбирже и понимаешь, откуда у неё берётся процент.
Перестаёшь терять деньги на НКД и офертах
НКД и почему при покупке списывают больше, чем показано в приложении. Оферта и как из-за неё получают вдвое меньше, чем рассчитывали. Амортизация и когда она играет в плюс.
Считаешь реальную доходность и понимаешь, какую из двух бумаг брать
Текущая, простая и эффективная доходность: три разные цифры по одной бумаге, и брокер показывает только одну. Срок погашения и дюрация: почему длинная бумага сильнее качает.
Берёшь две бумаги с одинаковым процентом на витрине и объясняешь, почему одна из них выгоднее.
Открываешь брокерский счёт и покупаешь первую облигацию
Как выбрать брокера и на чём он зарабатывает. Счёт за пятнадцать минут с телефона, по шагам. Находим бумагу в приложении, читаем стакан, выставляем заявку.
Платишь меньше налога и возвращаешь часть денег через вычет
Налог с купона и с разницы цен. ИИС: какой тип выбрать и кому он не нужен. Как оформить вычет и посчитать выгоду на своей сумме.
Счёт открыт, первая бумага куплена. Ты знаешь, какого числа по ней придут деньги и сколько заберёт налог.
Видишь риск заранее и не покупаешь бумагу, по которой перестанут платить
Дефолт: как выглядит компания за полгода до того, как перестанет платить. Почему цена падает, когда ставка растёт. Ликвидность: бумага, которую не продать, когда деньги понадобились.
Знаешь, где встречаются 25–40% и как получать доход в валюте
Высокодоходные облигации: откуда там такой процент и по каким правилам их пускать в портфель. Замещающие и валютные бумаги: доход в валюте без зарубежного счёта.
У тебя есть личный стоп-лист бумаг и понимание, чем оплачен каждый лишний процент.
Собираешь портфель, который платит тебе каждый месяц
Четыре стратегии: лестница, держать до погашения, ставка на разворот ключевой и купон каждый месяц. Лимит на одного эмитента. Три портфеля: под подушку, под крупную покупку через два года и под пенсию.
Тратишь на портфель двадцать минут в квартал и знаешь, что делать при любой ставке
Как читать картину на рынке самому. Два сценария, ставка вниз и ставка вверх, с готовыми решениями. Реинвест купонов и регламент на двадцать минут в квартал.
Портфель собран под твою сумму и цель. Дальше ему нужно двадцать минут раз в квартал.
Отправляешь тикер, карточку бумаги или скрин из приложения. В ответ получаешь разбор: что это за бумага, из чего складывается доходность и что проверить до покупки.
Кода писать не нужно. Как подключить и как оплатить из России, показываю прямо на уроке.
Что входит помимо уроков
Есть в обоих тарифах. Их удобно распечатать и держать рядом, когда открываешь приложение брокера.
Что означает каждая цифра в карточке. Открыл, сверился, всё понятно с первого взгляда.
Самый полезный лист из всех. Прогнал бумагу по десяти пунктам до покупки и не полез туда, куда не стоило.
Вбиваешь свои бумаги и сумму, видишь, сколько денег и какого числа придёт в течение года.
Пошагово, со скриншотами. Если на пятом уроке что-то не сошлось, открываешь её и доделываешь.
Чтобы не гуглить посреди урока и спокойно понимать, о чём речь.
Помощник, десять промптов и инструкция по доступу. Только в тарифе «С куратором».
Как проходит обучение
Логин: ваша почта
Пароль: ••••••••
На почту приходит ссылка на платформу и пароль. Ждать старта потока не нужно, потока здесь нет.
Десять видео по 15–20 минут. Смотришь с телефона или компьютера, когда удобно.
Посчитай доходность своей бумаги к погашению
Посчитать доходность своей бумаги, собрать свой портфель. Ответ отправляешь прямо на платформе.
В тарифе «С куратором» работу читает живой человек и за два рабочих дня пишет, что не так именно у тебя.
Ученики школы
Интенсив входит в программы школы «Привычка УмноЖАТЬ». Вот что пишут ученики школы.
«Портфель – это пенсия на ИИС, 10% с любого дохода в первую очередь отправляю туда. Главное, появились финансовые цели, а не долги».
«Сначала собрал подушку. С ней стало не страшно уйти с работы, которая не росла. Сменил, и доход вырос вдвое».
«Полгода пробовал сам, толку было мало. На курсе за полгода скопил больше, чем отдал за него. Появились цели на год, на два и на десять лет».
А что вместо этого
И сколько стоит каждый.
Два тарифа
Уроки и материалы в обоих одинаковые. В старшем добавляются куратор, который читает твои работы, и нейросеть-помощник, который остаётся с тобой после курса.
Проходишь сам, задания без проверки
Твои работы читает живой человек
Какой тариф брать
Ответь честно на один вопрос: ты обычно доводишь курсы до конца без внешнего контроля?
Кому курс не подойдёт
Облигация даёт предсказуемость: сумма выплаты и её дата известны заранее. Разогнать деньги в несколько раз за месяц она не даст и не должна.
Закрыть кредит под тридцать процентов – это гарантированные тридцать процентов годовых. Ни одна облигация такого не даст. Сначала долги, потом портфель. Для этого у нас есть программа «Кредитная свобода».
Сигналов «покупай вот эту» здесь не будет. Я даю инструмент и учу им пользоваться, решение по каждой бумаге ты принимаешь сам.
Кто ведёт интенсив
Я на рынке с 2008 года. Начинал как раз с российских акций и облигаций, первый трейдерский опыт получал здесь. За девятнадцать лет ставка успела сходить и вверх, и вниз по нескольку раз, так что мне есть с чем сравнивать нынешний рынок.
В 2019 году я открыл школу «Привычка УмноЖАТЬ». Через неё прошло больше 6 700 человек, и большинство начинали с нуля, как ты сейчас.
Портфели у меня собраны на троих: себе, жене и сыну. На уроках я показываю свои бумаги и свои цифры. На учебных примерах с круглыми числами всё сходится красиво, на реальной карточке облигации – не всегда.
Частые вопросы
Разница только в том, знаешь ты к этому моменту, куда переложить деньги, или опять нажимаешь «продлить».
Следующая выплата уже в календаре.
Материалы интенсива носят образовательный характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность облигаций не гарантирована, примеры на странице учебные.