Десять уроков про то, как устроен рынок облигаций. Где на нём встречаются 20–40% годовых, чем инвестор за такой процент платит и как собрать портфель, с которого выплаты приходят по графику.
С чего всё начинается
Два года можно было не думать вообще. Положил, дождался, забрал проценты, продлил.
Сейчас банк опять предлагает продление, только процент в этом предложении выбирает банк. И выбирает он его исходя из своих задач, а не из того, на сколько за год подорожала корзина в магазине.
При этом на той же Мосбирже торгуются сотни бумаг, где государство или крупная компания платит держателю заметно больше банка. Деньги там не заперты до конца срока: продать бумагу можно в любой рабочий день.
Одно «но». Надо уметь читать карточку облигации. Иначе рядом с нормальной бумагой лежит та, по которой через полгода перестанут платить, и в приложении брокера они выглядят одинаково: две строчки, два процента, отличаются только цифрами.
Если узнал себя хотя бы в одном пункте – тебе сюда.
«Деньги лежат на вкладе, и меня это уже бесит»
На руках от трёхсот тысяч до двух миллионов. Вклад заканчивается, банк уже прислал предложение продлить. В акции идти не хочется: один раз уже обжигался и повторять не тянет.
«Всё понимаю, а счёта до сих пор нет»
Слушаешь меня год, со всем соглашаешься, а брокерского счёта нет. Останавливает не сложность темы: непонятно, где открывать, что нажимать и с чего начинать.
«Портфель в минусе, открывать приложение неприятно»
Что-то покупал, что-то не выросло, теперь деньги лежат мёртвым грузом и возвращаться на рынок страшно.
Программа
Уроки названы по тому, что ты после них умеешь. Пять дней, по два урока в день.
Отправляешь тикер, карточку бумаги или просто скрин из приложения. В ответ получаешь разбор: что это за бумага, из чего у неё складывается доходность и что стоит проверить до покупки.
Кода писать не нужно ни строчки. Как подключить и как оплатить из России, показываю прямо на уроке.
Пять материалов, они есть в обоих тарифах. Их удобно распечатать и держать под рукой, когда открываешь приложение брокера.
Шпаргалка «Карточка облигации»
Что означает каждая цифра в карточке. Открыл, сверился, всё понятно с первого взгляда.
Чек-лист «10 признаков, что бумагу брать не надо»
Самый полезный лист из всех. Прогнал бумагу по десяти пунктам до покупки – и не влез туда, куда лезть не стоило.
Калькулятор купонного потока
Вбиваешь свои бумаги и сумму, видишь, сколько денег и какого числа придёт в течение года.
Инструкция по брокеру, счёту и ИИС
Пошагово, со скриншотами. Если на пятом уроке что-то не сошлось, открываешь её и доделываешь.
Словарь инвестора, сорок терминов
Чтобы не гуглить посреди урока и не чувствовать себя глупо.
Бонусный пакет по нейросетям
Помощник, десять промптов и инструкция по доступу. Только в тарифе «С куратором».
Чтобы ты заранее знал, что будет после оплаты.
Доступ в день оплаты
Сразу после оплаты на почту приходит ссылка на платформу и пароль. Ждать старта потока не нужно, потока здесь нет.
Уроки в записи
Десять видео по 15–20 минут в личном кабинете. Смотришь с телефона или с компьютера, когда удобно, ставишь на паузу и возвращаешься.
Задания на своих деньгах
После каждого урока задание: посчитать доходность своей бумаги, собрать свой портфель. Ответ отправляешь прямо на платформе.
Ответ куратора
В тарифе «С куратором» твою работу читает живой человек и в течение двух рабочих дней пишет, что не так именно у тебя.
Интенсив по облигациям новый, и отзывов по нему пока нет. Здесь отзывы с других программ школы: про то, что меняется у человека, когда он перестаёт откладывать тему на потом.
«Никакого портфеля до курса у меня и не было. Портфель – это пенсия на ИИС, 10% с любого дохода в первую очередь отправляю на этот счёт. Главное – появились финансовые цели, а не долги».
«Сначала собрал подушку. С ней стало не страшно уйти с работы, которая не росла. Сменил – и доход вырос вдвое».
«Полгода пробовал сам, толку было мало. За полгода на курсе скопил больше, чем отдал за него. Появились цели на год, на два и на десять лет».
У задачи «переложить деньги с вклада во что-то доходнее» есть четыре решения. Вот сколько стоит каждое.
| Что можно сделать | Сколько стоит | Что получишь |
|---|---|---|
| Пойти к финансовому консультанту | от 100 000 ₽ | Чужие решения, которые ты не понимаешь и не можешь проверить |
| Разбираться по YouTube | Полгода вечеров | Ответы на все вопросы есть, но непонятно, в каком порядке их собирать. Первая ошибка обойдётся дороже курса |
| Оставить деньги на вкладе | Бесплатно | Тот процент, который назначит банк |
| Пройти этот интенсив | 2 990 ₽ | Открытый счёт, купленную бумагу, собранный портфель и навык выбирать самому |
Уроки и материалы в обоих одинаковые. В старшем добавляются две вещи: куратор, который читает твои работы и пишет, что не так именно у тебя, и нейросеть-помощник, который остаётся с тобой после курса.
Раз уроки одинаковые, выбирай по себе. Честно ответь на один вопрос: ты обычно доводишь курсы до конца без внешнего контроля?
Рассрочка на шесть месяцев есть на обоих тарифах. Школа лицензирована, лицензия № Л035-01298-77/00690987, часть стоимости возвращается налоговым вычетом. Вернуть деньги можно в течение четырнадцати дней.
Три случая, когда я честно скажу: не бери.
Тем, кто ищет иксы
Облигация даёт предсказуемость: и сумма выплаты, и её дата известны заранее. Разогнать вклад в несколько раз за месяц она не даст и не должна. Если нужен именно такой результат, ищи другой инструмент и знай, чем за него платят.
Тем, у кого висят долги под 25–40%
Закрыть кредит под тридцать процентов – это гарантированные тридцать процентов годовых. Ни одна облигация такого не даст, потому что там гарантий нет вообще. Сначала долги, потом портфель. На этот случай у нас есть отдельная программа «Кредитная свобода».
Тем, кто хочет, чтобы бумаги выбрал кто-то другой
Сигналов «покупай вот эту» здесь не будет. Я даю инструмент и учу им пользоваться, а решение по каждой бумаге ты принимаешь сам. Если нужен готовый список, тебе не сюда.
Я на рынке с 2008 года. Начинал не с крипты, а как раз с российских акций и облигаций, и первый свой трейдерский опыт получал именно здесь. За девятнадцать лет ставка успела сходить и вверх, и вниз по нескольку раз, так что мне есть с чем сравнивать нынешний рынок.
В 2019 году я открыл школу «Привычка УмноЖАТЬ». Через неё уже прошло больше 6 700 человек, и большинство из них начинали с нуля, ровно как ты сейчас.
Портфели у меня собраны на троих: себе, жене и сыну. На уроках я показываю свои бумаги и свои цифры. Учебных примеров с круглыми числами не будет: на них всё всегда сходится красиво, а на реальной карточке облигации – не всегда.